Endeavor y Mercado Pago identifican las principales barreras para acelerar la adopción de pagos digitales en México,pese a la reducción del uso de efectivo en la última década.
Foto: Mercado PagoMéxico redujo en más del 40% el uso de efectivo en las transacciones comerciales durante una década,ya que pasó de representar el 76% del valor transaccionado en puntos de venta en 2014 al 35% en 2024,según el estudio Digital Payments: Cómo México está reinventando su forma de pagar,de Endeavor y Mercado Pago.
A partir de las 80 transacciones digitales per cápita estimadas para 2026,la Endeavor Data Unit proyecta que,si la reducción avanza al mismo ritmo,el efectivo aún representaría el 18% del valor transaccionado en puntos de venta,muy lejos del porcentaje mínimo que alcanza en países líderes mundiales en digitalización de pagos,como China.
El estudio también recoge que,entre 2020 y 2024,las terminales de punto de venta (TPV) de los agregadores fintech crecieron 58.6%,mientras que las de la banca tradicional disminuyeron 6.8%.
De las 144 fintechs de pagos digitales mapeadas en el ecosistema mexicano,tres cuartas partes (75%) operan mediante el modelo de comisiones.
“Hoy el acceso existe,pero no se traduce automáticamente en adopción. Dependerá de nuestra capacidad de convertir el acceso en uso cotidiano,el uso en confianza y la confianza en relaciones financieras cada vez más profundas”,señala Pedro Rivas,director general de Mercado Pago México,en el prólogo.
Asimismo,el 76.7% de los consumidores digitales encuestados percibe una amplia aceptación de los pagos digitales y el 87.6% afirma que pagaría más de esta forma si esa aceptación siguiera creciendo.
Entre los consumidores digitales encuestados,el 63.4% declaró utilizar exclusivamente efectivo en comercios informales o pequeños. En conjunto,el 91.4% mantiene una dependencia predominante del efectivo,mientras que sólo el 8.7% utiliza exclusivamente métodos de pago digitales.
El estudio enumera cuatro factores que explican esta dependencia: los costos de aceptación,la preocupación fiscal,la desinformación sobre las obligaciones tributarias y la invisibilidad financiera de los pequeños negocios.
El sistema de pagos debe estar en manos mexicanas: Alejandro Valenzuela
La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos,aprobada por ambas cámaras del Congreso (Diputados y Senadores) en octubre de 2026 y ahora sólo a la espera de su publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF),por ejemplo,“amplía la aceptación de pagos digitales,habilita el QR en terminales y facilita la apertura de cuentas: exactamente el tipo de cambio regulatorio que permitió a Brasil y Colombia avanzar más rápido”.
No obstante,el estudio advierte que,“para acercarse al ritmo de 1.0 a 1.5 puntos porcentuales anuales que ya logran esos mercados,la ley necesita complementarse con una experiencia de uso unificada,costos accesibles para el comercio pequeño y mayor confianza del consumidor”.
En cuanto al primer punto,el Banco de México (Banxico) ya ordenó medidas para homologar la experiencia de usuario y estableció el 14 de diciembre como fecha límite para su implementación.
“La siguiente etapa de los pagos digitales en México no se definirá únicamente por cuántas personas tienen acceso a servicios financieros o cuántas fintechs obtienen una licencia bancaria. Se definirá por la capacidad del ecosistema de convertir la infraestructura disponible en uso cotidiano,el uso en confianza y cada transacción en una relación financiera más profunda”,advierte el estudio.
El verdadero desafío,agrega,es lograr que pagar digitalmente deje de ser una alternativa y se convierta en una elección natural,frecuente y sostenible.
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